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抵押未登记,担保受牵连:中银富登村镇银行过失谁担责?

2019-05-23 16:19   来源: 中外法制网   责任编辑: WANGWEI   点击量:   
摘要:银行以“有房产做抵押”“连带担保很安全”等说辞,找担保人为贷款方签定最高额贷款抵押担保合同,然在贷款方无力承担还款后,法院以“抵押物未办理抵押物登记手续”,对“抵押物优先受偿”的诉讼请求不予支持,将全部债务转嫁给担保人。
        (刘   瀛)银行以“有房产做抵押”“连带担保很安全”等说辞,找担保人为贷款方签定最高额贷款抵押担保合同,然在贷款方无力承担还款后,法院以“抵押物未办理抵押物登记手续”,对“抵押物优先受偿”的诉讼请求不予支持,将全部债务转嫁给担保人。近日,张刚等三人反映了当年他们为潍坊市珠峰食品有限公司(以下简称珠峰)作连带担保被骗受牵连的情况。
        据张刚等三人叙述,2013年10月份,中银富登村镇银行谭坊支行行长于干通过熟人找到在职职工陈江、邢立 、张刚三人,介绍了珠峰以位于青州市东夏镇王岗村的房产做抵押贷款的事情,让张刚他们三人做担保,银行可以给珠峰提供最高额贷款。于干说,银行找的评估公司,对珠峰位于青州市东夏镇王岗村的的房产进行了评诂,估价200万元,打折后可贷100万元,于干行长代表银行,请张刚等三人以每人20万元给珠峰提供连带担保,银行给珠峰最高额贷款150万。于干说:“如果珠峰的贷款还不上,银行会先用珠峰位于青州市东夏镇王岗村的房产抵债,不足部分才会轮到张刚等三人偿还。”在于干一再保证资金安全的情况下,张刚等三人同意做担保人。
        经查,2013年10月30日,在以珠峰位于青州市东夏镇王岗村的房产作为最高额抵押(有抵押合同)、张刚等三人最高额(每人20万元)连带担保前提下,银行与珠峰签订了最高额150万元借款合同,借款起止期限是2013年10月31日至2016年10月30日,银行向珠峰发放贷款150万元人民币,还款方式为等额本息。至2014年12月5日,珠峰还银行50万元,还欠银行贷款本金1032565.64元,自此,便没再继续还款。
        2015年5月份,银行向青州市人民法院将珠峰及张刚等连带担保人起诉。记者通过山东省青州市人民法院在该案【(2015)青法商初字第426号】中获悉,青州市人民法院的在审理中查明,就涉案珠峰房产抵押事宜,银行与珠峰并未办理抵押物登记手续,法院“因借贷双方未办理抵押物登记手续,依法不能对抗关系以外的善意第三人”,不支持将抵押房产用于优先清偿银行欠款,张刚等三人分别就最高额20万元及相应利息承担连带清偿。
        对于珠峰房产未办理抵押登记手续的事实,张刚等三人表示一无所知。他们认为,银行对这一重要事实进行了隐瞒。应该是银行故意为之,实施欺骗。
        判决后,法院首先查封了张刚等三人的工资,让他们每人偿还20万,共60万;其余还欠银行的43万多,法院又查封了另一担保人赵东华的房子,这样就将全部债务转嫁给了担保人。一纸判决使张刚等三人分别走上了20万沉重的还债之路。
        从“百度”搜索中得知,青州市中银富登村镇银行数十起类似金融借贷合同纠纷案,青州市人民法院在案件审理中均以“因借贷双方未办理抵押物登记手续,依法不能对抗关系以外的善意第三人”为法律依据,不支持抵押物用于优先清偿,从而将债务转嫁给连带担保人。
        青州益都法律服务所李仲律师称:银行发放贷款有严格的审查程序和制度,在发放贷款前理应对抵押物及时办理抵押登记以减小贷款风险。在贷款过程中为抵押物办理抵押登记对于银行来说属于设权行为,银行为抵押物办理抵押登记较之抵押人应更加积极主动,理应尽到更大的注意义务、催促义务,故银行对最高额抵押合同约定的抵押物未办理登记所造成的损失负有主要责任。
        同时,李仲律师也表示,通过诸多同类的青州市中银富登村镇银行诉讼的金融借贷合同纠纷案,可以知道该银行是屡次出现这种过失甚至故意违规行为,难以排除“明知故犯”的嫌疑。法院在审理类似案件时,应该重视银行在贷款过程中不办理房产抵押登记的过失,作出公平公正的判决,而不是机械的适用法律,一判了之。(文中人名皆为化名)
责任编辑:WANGWEI

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